Mikro işletme
10’dan az çalışan
Ciro veya bilanço
10 milyon TL’yi aşmayan
Esnaf mevzuatı
5362 sayılı Kanun
Destekli kaynaklar
Halkbank, kooperatifler, KGF
Bu sayfada
Mikro işletme ve esnaf kimdir?
Mikro işletme, KOBİ Yönetmeliğine göre 10’dan az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço toplamı 10 milyon TL’yi aşmayan işletmedir (Ağustos 2025 güncellemesiyle). Esnaf ve sanatkâr ise 5362 sayılı Kanuna göre ekonomik faaliyetini sermayesi ile birlikte bedenî çalışmasına dayandıran ve kazancı tüccar sayılmayı gerektirmeyecek düzeyde kalan meslek sahibidir.
Bu iki grup çoğu zaman kesişir: mahalle bakkalı, berber, tamirci, küçük atölye veya tek kişilik şirketler hem mikro işletme hem de esnaftır. KOBİ ölçeğinizi belirlemek için KOBİ ölçek aracını kullanabilirsiniz.
Finansman seçenekleri
✦
Esnaf kefalet kredisi
Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerinin kefaletiyle, Hazine faiz desteğiyle Halkbank kaynaklı kullandırılan düşük maliyetli finansman.
▭
Ticari kart / işletme kartı
Tedarikçi ödemeleri ve dönemsel nakit ihtiyacı için limit. Mal alımlarında vadeli ödeme imkânı sağlar.
↻
Taksitli ticari finansman
Makine, ekipman, dükkan tefrişatı gibi faturalı alımların eşit taksitlerle finansmanı.
⛟
Ticari taşıt finansmanı
İşte kullanılan araçların finansmanı. Ticari araçlar, bireysel taşıt sınırlamalarından farklı kurallara tabi olabilir.
◎
KGF kefaletli finansman
Teminatı yetersiz işletmeler için Kredi Garanti Fonu’nun kefaleti; Hazine destekli paketler dönem dönem açılır.
❀
Tarımsal finansman
Çiftçi ve üreticiler için Ziraat Bankası ve Tarım Kredi Kooperatifleri üzerinden sağlanan faiz destekli krediler.
Destekli finansman kaynakları
| Kaynak | Kimler için | Nasıl işler? |
|---|---|---|
| Halkbank esnaf kredileri | Oda kaydı olan esnaf ve sanatkâr | Hazine faiz desteğiyle piyasaya göre düşük oranlı kredi. Oran ve limitler Cumhurbaşkanı kararlarıyla güncellenir. |
| Kredi ve kefalet kooperatifleri | Kooperatife ortak esnaf | Kooperatif, üyesinin kredisine kefil olur; teminat yükünü azaltır. |
| KGF | Mikro işletme ve KOBİ’ler | Bankanın kullandırdığı kredinin bir kısmına fon kefil olur. |
| KOSGEB | KOSGEB veri tabanına kayıtlı işletmeler | Program bazlı destek ve finansman desteği; çağrı dönemlerini takip etmek gerekir. |
Destekli kredilerin oranları ve limitleri sık güncellenir. Başvurudan önce Ticaret Bakanlığı Esnaf, Sanatkârlar ve Kooperatifçilik Genel Müdürlüğü ve KGF duyurularını kontrol edin.
Bankalar neye bakar?
- İşletme sahibinin kişisel kredi geçmişi: Mikro ölçekte işletme ve sahibi finansal olarak iç içedir; kişisel KKB kaydı belirleyicidir.
- Faaliyet süresi ve istikrar: Aynı işi ne kadar süredir yaptığınız, iş yerinin kira mı mülk mü olduğu.
- Hesap hareketleri ve POS cirosu: Beyannamede görünmeyen gerçek faaliyet hacmini gösteren en güçlü veridir.
- Çek ve senet performansı: Karşılıksız çek ve protestolu senet kayıtları.
- Teminat ve kefil: Kooperatif, KGF veya şahıs kefaleti; gerekirse araç veya gayrimenkul teminatı.
Tahsis masasından not
Mikro işletmede banka aslında bir hane halkını finanse eder. Ev kirası, kişisel kart borçları ve işletme taksitleri birlikte değerlendirilir. İşletme harcamalarını tek bir ticari hesaptan yönetmek ve POS tahsilatını aynı bankada toplamak, limit görüşmesinde elinizi güçlendirir.
Gerekli belgeler
- Kimlik ve yerleşim yeri belgesi
- Vergi levhası; basit usul mükellefleri için ilgili belge
- Esnaf odası kayıt belgesi / faaliyet belgesi (esnaf kredileri için)
- Son dönem gelir vergisi beyannamesi ve mümkünse geçici vergi beyannameleri
- İş yeri kira sözleşmesi veya tapu bilgisi
- Alınacak mal veya hizmetin proforma faturası (taksitli ticari finansmanda)
- Kooperatif kefaletinde kooperatif ortaklık ve kefalet evrakları
Sıkça sorulan sorular
Basit usul mükellefi olarak kredi kullanabilir miyim?
Evet. Beyanname yerine hesap hareketleri, POS cirosu ve kişisel kredi geçmişi daha çok önem kazanır. Esnaf odası kaydı varsa esnaf kredilerine başvurabilirsiniz.
Kooperatif kefaleti nedir?
Esnaf ve Sanatkârlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine ortak olduğunuzda, kooperatif kredinize kefil olur. Böylece banka ek teminat talebini azaltabilir.
Şahıs işletmesi mi, şirket mi kredi için daha avantajlı?
Tek başına belirleyici değildir. Şirkette işletme ile ortaklar hukuken ayrılır ve mali tablolar daha düzenli tutulur; ancak mikro ölçekte bankalar ortakların kişisel kefaletini genellikle yine ister.
Kendi rakamlarınızla deneyin
Taksit, finansal kiralama ve rasyo analizi araçları ücretsiz ve kayıt gerektirmez.