Küçük işletme
50’den az çalışan, 100 milyon TL’ye kadar
Orta işletme
250’den az çalışan, 1 milyar TL’ye kadar
Kefalet desteği
KGF, Hazine destekli paketler
Kilit analiz
Nakit akışı ve borç servis gücü
Bu sayfada
KOBİ tanımı ve ölçek aracı
KOBİ Yönetmeliğine göre bir işletmenin ölçeği, çalışan sayısı şartı ile birlikte yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço toplamından birinin eşiği aşmamasına göre belirlenir. Eşikler Ağustos 2025’te güncellenmiş, orta ölçek için üst sınır 500 milyon TL’den 1 milyar TL’ye yükseltilmiştir.
| Ölçek | Çalışan sayısı | Net satış veya bilanço toplamı |
|---|---|---|
| Mikro | 10’dan az | 10 milyon TL’yi aşmayan |
| Küçük | 50’den az | 100 milyon TL’yi aşmayan |
| Orta | 250’den az | 1 milyar TL’yi aşmayan |
KOBİ ölçeğinizi belirleyin
Çalışan sayısı şartı ile birlikte, net satış veya bilanço toplamından birinin eşiği aşmaması yeterlidir. Ortak ve bağlı işletmelerin verileri, oranları ölçüsünde hesaba katılmalıdır.
Çalışan sayısı ile net satış veya bilanço toplamını girin.
Bu hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; herhangi bir kurumun teklifi veya yatırım/finansman tavsiyesi değildir. Kesin tutarlar için ilgili kuruluşun ödeme planını esas alınız.
KOBİ’lere yönelik finansman ürünleri
₺
İşletme sermayesi
Stok, hammadde ve alacak finansmanı için 12 aya kadar vadeli, rotatif veya taksitli kullanım.
↻
Taksitli ticari finansman
Faturalı mal ve hizmet alımlarının eşit taksitlerle finansmanı; katılım bankalarında murabaha yapısı.
⚙
Finansal kiralama
Makine ve ekipman yatırımında varlığın kendisi teminat işlevi görür; KDV avantajı nakit akışını rahatlatabilir.
⇄
Faktoring
Vadeli satışlardan doğan alacakların vadesinden önce nakde çevrilmesi. 6361 sayılı Kanun kapsamında faktoring şirketlerince sunulur.
✈
İhracat finansmanı
Eximbank kaynaklı sevk öncesi/sonrası krediler ve reeskont imkânları; döviz geliri olan firmalar için uygun maliyetli kaynak.
✉
Teminat mektubu ve akreditif
İhale, avans ve dış ticaret işlemleri için gayrinakdi krediler.
Kamu destekleri ve kefalet
Kredi Garanti Fonu (KGF)
Teminatı yetersiz ancak kredi değerliliği olan KOBİ’lere kefalet sağlar. Hazine destekli paketler dönemsel olarak açılır; limit ve amaçlar pakete göre değişir.
Katılım Finans Kefalet (KFK)
Katılım bankalarından kullanılan finansmanlar için KGF’nin muadili kefalet kuruluşu; Hazine destekli paketlere katılım bankaları üzerinden erişilir.
İhracatı Geliştirme A.Ş. (İGE)
İhracatçıların ve ihracata yönelik üretim yapanların bankalardan kullandıkları kredilere kefalet sağlar.
KOSGEB
Girişimcilik, AR-GE, dijital dönüşüm ve finansmana erişim programları. Çağrılar belirli dönemlerde açılır.
Türk Eximbank
İhracatçılara bankalar aracılığıyla veya doğrudan kısa ve orta vadeli finansman ile sigorta ürünleri sunar.
Yatırım teşvik sistemi
Teşvik belgeli yatırımlarda faiz/kâr payı desteği ve vergi avantajları sağlanabilir.
Bankalar KOBİ’yi nasıl değerlendirir?
| Alan | Neye bakılır? | Kaynak |
|---|---|---|
| Mali yapı | Özkaynak, kaldıraç, cari oran, stok ve alacak devir süreleri | VUK bilanço ve gelir tablosu, mizan |
| Nakit üretimi | Faaliyetlerden nakit akışı, FAVÖK, borç servis gücü | Beyannameler, hesap hareketleri |
| Ödeme geçmişi | Gecikmeler, çek ve senet performansı, sektördeki toplam risk | KKB ticari rapor, Risk Merkezi, çek raporu |
| Yönetim ve ortaklar | Deneyim, ortakların kişisel durumu, grup şirketleri | Ticaret sicili, istihbarat |
| Sektör ve pazar | Müşteri yoğunlaşması, döviz pozisyonu, döngüsellik | Faaliyet bilgileri, sektör verileri |
| Teminat | Kefalet, ipotek, rehin, çek/senet, KGF | Teminat değerlemesi |
Tahsis masasından not
KOBİ dosyalarında en sık görülen sorun, kârlı görünen ama nakit üretmeyen bilançodur. Ticari alacaklar ve stoklar satışlardan hızlı büyüyorsa, kâr kasaya değil alacak hesabına gidiyor demektir. Tahsilat süresini kısaltmak, yeni limit talebinden daha güçlü bir argümandır.
Kendi bilançonuzla deneyin
Tutarları aynı birimde girin (TL, bin TL veya milyon TL). Rasyolar birimden bağımsızdır.
Değerleri girdikçe rasyolar burada hesaplanır.
Renkler genel referans aralıklarını gösterir; sektör, iş modeli ve enflasyon muhasebesi (TMS 29) etkisine göre yorumlanmalıdır.
Bu hesaplama yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; herhangi bir kurumun teklifi veya yatırım/finansman tavsiyesi değildir. Kesin tutarlar için ilgili kuruluşun ödeme planını esas alınız.
Kredi dosyası için belgeler
- Son iki yılın kurumlar/gelir vergisi beyannamesi ile bilanço ve gelir tablosu
- Cari yıl geçici vergi beyannameleri ve güncel mizan
- Vergi levhası, ticaret sicil gazeteleri, imza sirküleri, faaliyet belgesi
- Ortakların kimlik bilgileri ve ortaklık yapısı
- Banka bazında mevcut kredi ve limit listesi (risk dökümü)
- Müşteri ve tedarikçi listesi, alacak yaşlandırma tablosu
- Yatırım talebinde proforma fatura, fizibilite veya nakit akış projeksiyonu
- Tutar belirli eşiği aşarsa bağımsız denetimden veya meslek mensubu incelemesinden geçmiş mali tablolar
Sıkça sorulan sorular
KGF kefaleti ücretsiz midir?
Hayır. KGF kefaleti için kefalet komisyonu ödenir; tutar ve oran pakete ve vadeye göre değişir. Bu maliyet, kredinin toplam maliyetine eklenerek değerlendirilmelidir.
Ortaklardan neden kefalet isteniyor?
KOBİ’lerde işletmenin başarısı ortaklara sıkı sıkıya bağlıdır. Banka, ortakların kişisel kefaletiyle hem ek teminat sağlar hem de ortakların işletmeye bağlılığını güvence altına alır.
Enflasyon muhasebesi (TMS 29) KOBİ’yi etkiler mi?
Vergi mevzuatındaki enflasyon düzeltmesi ve TMS 29 uygulamaları mali tablolarda önemli farklar yaratabilir. Bankalar düzeltme etkilerini ayrıca inceler; analizde düzeltilmiş ve düzeltilmemiş tabloların ikisine de bakmak gerekir.
Kendi rakamlarınızla deneyin
Taksit, finansal kiralama ve rasyo analizi araçları ücretsiz ve kayıt gerektirmez.